Ипотечный кредит на строительство дома Альфа Банка

Ипотечный кредит на строительство дома Альфа Банка

Альфа-Банк представляет услугу кредитования при строительстве индивидуальных строений. В чем особенность программы, какие документы нужны для оформления договора, как подать предварительную заявку? О преимуществах и минусах ипотечного кредитования в Альфа-Банке пойдет речь в этой статье.

Условия

Альфа-Банк предлагает следующую программу финансирования при строительстве жилых домов:

  • сумма займа от 600 тыс. руб. рассчитывается индивидуально в зависимости от стоимости планируемого к покупке объекта недвижимости, платежеспособности заемщика;
  • срок возврата средств – максимально до 25 лет;
  • ставка определяется минимально в 9,25% годовых при выполнении условий программы «Назначь ставку» при выборе опции «Ультра» с подтверждением дохода по форме 2-НДФЛ, также требуется комплексное страхование и внесение первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • соотношение суммы кредита устанавливается к стоимости недвижимости в размере 70%.

Возможно предоставление ссуды при выполнении двух условий:

  • при внесении в качестве залога имеющего объекта недвижимости, к примеру квартиры в собственности заемщика;
  • земельный участок под домом должен быть оформлен в собственность, не находится на территории природоохранной зоны или предоставляться по договору аренды. Обязательно чтобы в документах было указано о предоставлении под индивидуальное пользование, а не иное назначение, как, например, для подсобного личного хозяйства, многоэтажного строительства и др.

По ипотечному кредитованию, в том числе при индивидуальном строительстве, применимы программы:

Требования к заемщикам

К потенциальному должнику предъявляются следующие требования по программе ипотечного кредитования Альфа-Банка:

  • возраст от 20 лет, не более 64 лет на момент полной выплаты долга;
  • заключение трудового договора, участие в уставном капитале компании как учредителя или соучредителя, возможно оформление займа на лицо со статусом индивидуального предпринимателя;
  • возможно привлечение созаемщиков, в лице которых могут выступать близкие родственники либо третьи лица по согласованию с банком.

Особые требования предъявляются к покупаемому объекту недвижимости и имуществу, передаваемому в залог. Они не должны состоять на учете у местных властей как грозящие обвалом или в аварийном состоянии, не признаваться ветхими. Квартира должна быть оборудована отдельной кухней и санузлом.

Необходимые документы

Потребуется предоставить для оформления заявки официальные бумаги:

  • паспорт заемщика в оригинале и копии с регистрацией в регионе нахождения отделения банка, где планируется оформление сделки;
  • подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ или по образцу, представленному банком по согласованию;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, включая все заполненные страницы.
  • правоустанавливающие документы на недвижимость – квартиру или приобретаемый жилой дом, земельный участок;
  • паспорт продавца, либо свидетельство о рождении, если им значится несовершеннолетнее лицо, в дубликатах;
  • технический и кадастровый паспорта свежей версии с обозначением границ земельного участка, жилого строения и дополнительных объектов на наделе при их наличии.

Про военную ипотеку Сбербанка читайте здесь.

Как получить ипотеку на строительство дома Альфа банка

Предварительно требуется подать заявку. Сделать это можно через официальный сайт организации онлайн.

Обязательно страхуется недвижимость от порчи и уничтожения. В комплект услуг могут добавляться риски утери трудоспособности, жизни и здоровья заемщика. Также покрытию подлежат убытки, вызванные непредвиденной потерей работы, утрата права собственности на недвижимости, что может произойти вследствие судебных споров.

Как происходит оплата

Погашение задолженности по ипотеке происходит следующими способами:

  • путем внесения средств по распоряжению Пенсионного фонда России со специального бюджетного счета напрямую в Альфа-Банк при погашении первоначального взноса или текущего платежа с целью досрочного закрытия части кредита или остатка долга;
  • через интернет-банк Альфа-Банка безналичным переводом напрямую с карты, счета в кредитном учреждении, с дебетовой или зарплатной карты, с вклада;
  • через почту России, необходимо обращать внимание на срок зачисления средств и производить оплату предварительно для проведения платежа в установленный срок во избежание просрочек;
  • через банкоматы Альфа-Банка и терминалы сторонних организаций, во втором случае взимается комиссия в размере от 1 до 5% к сумме платежа, срок зачисления средств от 10 минут до 3-5 дней;
  • с карты или счета, открытых в других финансовых организацией, так, например, на осуществление перевода со Сбербанка требуется от 1 дня до 2 недель и более;
  • напрямую в отделениях Альфа-Банка при предоставлении платежных реквизитов операционисту.

Погашение осуществляется при разбитии платежа на 2 части: основной долг и проценты. В них учитывается сумма страхового сбора, удерживаемая в зависимости от пакета подключенных услуг. Отказ от страхования определенных рисков вызывает экономию на общей сумме договора от 1 до1,5%. Особенности включения определенных рисков и расчет платежей необходимо узнавать при заключении договора у специалистов кредитного отдела.

В первую очередь по кредиту оплачиваются проценты, затем гаситься основная сумма долга по мере погашения задолженности.

Представлены следующие варианты погашения: внесение ежемесячных взносов на основании графика, частичное или полное закрытие долга.

Средства предоставляются при подтверждении стоимости строительства результатами независимой оценки и сметных работ.

Плюсы и минусы

Преимуществами кредитования в Альфа-Банке являются:

  1. Оперативность рассмотрения заявок . Онлайн занимает от 2 часов до 2 дней, при предоставлении оригиналов документов – в течение 2 недель максимум.
  2. Выбор программ льготного снижения процентной ставки.
  3. При необходимости – получение рефинансирования (перекредитование) по кредитным продуктам, связанных со строительством жилых домов, оформленных в других банках.
  4. Специальные предложения для зарплатных клиентов и владельцев вкладов в банке – возможность оформления кредита по двум документам без предоставления справки о доходах.
  5. Возможность досрочного погашения без уведомлений, комиссий и других негативных последствий для заемщика с финансовой стороны.
  6. Отсутствие контроля за процессом строительства, как со стороны, например, Сбербанка. Выплата средств одним траншем при предоставлении калькуляции проведения необходимых работ на земельном участке.

К отрицательным моментам оформления ипотеки на строительство в Альфа-Банке относятся:

  1. Отсутствие программ кредитования при отсутствии первоначального взноса. Как вариант, есть возможность первые средства внести за счет потребительского кредита, оформленного в Альфа-Банке или другом кредитном учреждении, что связано с несением дополнительных расходов. Первоначальный взнос определяется в объеме от 10 до 40% от стоимости недвижимости.
  2. Отсутствие автоматического погашения для зарплатных клиентов. На перечисление средств необходимо согласие владельца платежного средства и согласие банка. Так при наличии задолженности будут начисляться пени и штрафы до момента перевода за счет ипотеки.

Процедура рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке описывается здесь.

С банками, выдающими ипотеку на дом с земельным участком, ознакомьтесь тут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *